Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί πλέον το βασικό εργαλείο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, έχοντας ολοκληρώσει επιτυχείς ρυθμίσεις ύψους 20 δισ. ευρώ. Μέσω της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα, οι οφειλέτες επιτυγχάνουν σημαντικές διαγραφές χρεών και μακροχρόνιες περιόδους αποπληρωμής προς τράπεζες, servicers και το Δημόσιο, αποφεύγοντας πλειστηριασμούς και εξασφαλίζοντας τη βιωσιμότητα των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών τους.
Εξωδικαστικός μηχανισμός ρυθμίσεις χρεών 20 δισ ευρώ
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός καταγράφει ιστορικά υψηλά επίπεδα αιτήσεων και επιτυχών ρυθμίσεων, με το συνολικό ποσό των διευθετημένων οφειλών να αγγίζει τα 20 δισ. ευρώ. Η δυναμική του Εξωδικαστικού Μηχανισμού ενισχύεται διαρκώς, καθώς όλο και περισσότεροι οφειλέτες προχωρούν σε συμφωνίες με τράπεζες, servicers και το Δημόσιο. Σύμφωνα με την Έκθεση Προόδου του Ιουνίου 2026 της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, μέχρι το τέλος Ιουνίου καταγράφηκαν 144.060 αιτήσεις που αντιστοιχούν σε οφειλές 56,92 δισ. ευρώ. Μόνο κατά τον Ιούνιο υποβλήθηκαν 6.129 νέες αιτήσεις, σημειώνοντας το υψηλότερο επίπεδο του τελευταίου εξαμήνου.
Συνολικά έχουν ολοκληρωθεί 64.406 επιτυχείς ρυθμίσεις, οι οποίες αφορούν αρχικές οφειλές ύψους 19,67 δισ. ευρώ. Ειδικότερα, τον Ιούνιο πραγματοποιήθηκαν 1.800 νέες ρυθμίσεις για χρέη 458,6 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων περισσότερες από 550 εντάχθηκαν στο πλαίσιο του νόμου 5193/2025. Η μέση οφειλή ανά επιτυχή ρύθμιση διαμορφώνεται στις 305.350 ευρώ.
Εικόνα χαρτοφυλακίου και προφίλ οφειλετών
Οι επαγγελματίες παραμένουν η μεγαλύτερη κατηγορία οφειλετών, καθώς το 59,36% των συνολικών οφειλών αφορά φυσικά πρόσωπα με επιχειρηματική δραστηριότητα. Σχεδόν τρεις στις τέσσερις οφειλές, δηλαδή το 74%, κατευθύνονται προς χρηματοπιστωτικούς φορείς. Παράλληλα, τέσσερις στις δέκα αιτήσεις αφορούν χρέη μεταξύ 50.000 και 200.000 ευρώ, ενώ οι οφειλές άνω του 1 εκατ. ευρώ ανέρχονται σε 33,4 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 59% του συνόλου. Μόλις το 8,9% των οφειλών θεωρείται ενήμερο, επιβεβαιώνοντας πως η πλειονότητα αφορά προβληματικά δάνεια.
Διαγραφές και κούρεμα οφειλών
Η έκθεση αναδεικνύει σημαντικές διαγραφές, με το συνολικό ποσό να φτάνει τα 6,35 δισ. ευρώ. Τα ποσοστά διαγραφής εμφανίζονται αυξημένα κυρίως στα καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια.
- Μέσο κούρεμα οφειλών προς το Δημόσιο: 13,5%.
- Μέσο κούρεμα οφειλών προς χρηματοπιστωτικούς φορείς: 28,4%.
- Ρυθμίσεις προς τράπεζες και servicers με διαγραφή άνω του 30%: 48,4% επί του ύψους των οφειλών.
Διάρκεια αποπληρωμής ανά κατηγορία
Οι ρυθμίσεις χαρακτηρίζονται από μακροχρόνιες περιόδους αποπληρωμής, διευκολύνοντας την εξυπηρέτηση των χρεών.
- Μέση διάρκεια για οφειλές προς το Δημόσιο: 16 χρόνια.
- Μέση διάρκεια για οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς: 15,7 χρόνια.
- Στεγαστικά δάνεια: 25 έτη.
- Επιχειρηματικά δάνεια: 19 χρόνια.
- Καταναλωτικά δάνεια: 14 χρόνια.
Στήριξη ευάλωτων οφειλετών
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στις αιτήσεις των οικονομικά ευάλωτων, με 12.265 αιτήσεις να έχουν κατατεθεί έως το τέλος Ιουνίου. Από τις 10.126 ολοκληρωμένες αιτήσεις, προέκυψαν 7.408 επιτυχείς ρυθμίσεις, εκ των οποίων οι 488 αφορούσαν άτομα με αναπηρία. Επιπλέον, το μέτρο της προκαταβολής για προσωρινή προστασία από πλειστηριασμούς παρουσιάζει αυξημένη χρήση. Συνολικά υποβλήθηκαν 1.067 αιτήσεις, με 956 να έχουν ολοκληρωθεί και 584 να οδηγούν σε θετική έκβαση, επιτυγχάνοντας την αναστολή της διαδικασίας πλειστηριασμού.
